BANCARROTA: Antes, durante, o después del divorcio
La última vez que lo comprobé, el divorcio era la segunda razón por la cuál las personas se presentan en quiebra (la primera son las facturas médicas). La quiebra y el divorcio van de la mano porque el divorcio produce una gran carga financiera, y en ocasiones la quiebra es la única manera (o la mejor) para pasar por el calvario. Entonces, ¿cuáles son las preocupaciones particulares y qué puede hacer usted para prepararse si está contemplando la quiebra en relación con el divorcio?
I. PRESENTAR UNA DECLARACIÓN CONJUNTA
Presentar una bancarrota conjunta es más barato y rápido. Obviamente, si cada cónyuge contrata a un abogado para presentar una quiebra por separado, será el doble de preparación y el doble de dinero. A veces, esto resulta inevitable.
Sólo las parejas casadas pueden presentar una petición de quiebra conjunta. Por lo tanto, si usted está pensando en el divorcio, y su relación con el cónyuge es un poco cordial, resulta interesante para ambas partes presentar la quiebra antes de la emisión de la sentencia de divorcio.
Recuerde que el divorcio no es jurídicamente efectivo hasta que el decreto final se introduce por el tribunal. Eso significa que el hecho de que usted esté en el proceso de divorcio no lo descalifica de hacer una quiebra conjunta.
De la misma manera, no es necesario que ambos cónyuges se declaren en quiebra. A menudo, hay razones estratégicas para presentar de forma individual, incluso si está casado.
II. CUANDO A DECLARARSE EN QUIEBRA
Usted debe entender el concepto básico de un «nuevo comienzo.» Su quiebra, suponiendo que sea apta, se hará cargo de todas sus deudas hasta la fecha de presentación.
Bajo la ley de quiebra, la fecha clave es la de presentación de la petición. Todo lo que ocurra después de eso será considerado su nueva vida.
Por lo tanto, probablemente no tenga sentido presentar la quiebra hasta que se superen todos los principales gastos previsibles relacionados con su divorcio (o la situación que sea). Sólo recuerde la fecha límite para presentar la solicitud de quiebra. Sea cual sea la nueva deuda en la que incurra después de declararse en quiebra, no será dado de alta. La nueva deuda es parte de su nueva vida. [Video sobre la anulación de la deuda]
El proceso de quiebra dura unos cuatro meses de media, y a veces mucho más, dependiendo del capitulo de bancarrota que se utiliza, lo que podría darle la sensación de que todo lo que sucede durante ese tiempo está cubierto por la quiebra. No es así.
Además, tenga en cuenta que deben pasar al menos 8 años antes de que usted pueda ser elegido de nuevo para declararse en quiebra, por lo que toda la nueva deuda en la que usted incurra después de la fecha de presentación de su petición se quedará con usted.
Por lo tanto, considere cuidadosamente cuando declararse en quiebra.
III. ¿QUÉ PASA CON LAS OBLIGACIONES DOMÉSTICAS?
Si usted es el cónyuge obligado a pagar o el cónyuge que espera recibir el pago, el asunto de la pensión alimenticia y la manutención de los hijos será muy importante para usted.
Para bien o para mal, usted debe ser consciente de que la quiebra probablemente no afectará a sus obligaciones domésticas.
En otras palabras, el código de bancarrota celosamente protege la deuda relacionada con las obligaciones domésticas. De hecho, hay algunas clases de deuda que no puedan ser anuladas a través de la quiebra, y el pago de la pensión alimenticia y de la manutención de los hijos es una de ellas.
Obviamente, cada casa es diferente de alguna manera. Si usted está pensando en el divorcio y considera la opción de una bancarrota, llame para una consulta gratuita con un abogado de bancarrota en Florida. Puede que este no sea un tema agradable que tratar o un momento feliz en su vida, pero tenga en cuenta que la protección de bancarrota existe por una razón y usted puede beneficiarse de ella si se utiliza correctamente.
