La suspensión automática que se obtiene tras la presentación de una bancarrota bajo cualquier capítulo es a menudo un beneficio particularmente importante. En esencia, lo que le está estresando financieramente va a ser puesto en pausa en el momento en que presente la solicitud. Así, por ejemplo, si hay juicios pendientes en su contra – incluyendo acciones de ejecución hipotecaria – van a ser detenidos, al menos temporalmente. Eso significa que todas las audiencias próximas, ensayos, o ventas judiciales se cancelará hasta que se levante la suspensión.
El aplazamiento no hará necesariamente que el problema desaparezca para siempre. Si el problema es el embargo hipotecario, el aplazamiento estará ahí hasta que su caso de bancarrota haya llegado a su fin o hasta que los archivos prestamista para – le sea concedido – lo que se llama «alivio al aplazamiento automático». Un acreedor debe solicitar el «alivio de aplazamiento automático» con el fin de continuar con el proceso legal en su contra después de que usted se haya declarado en bancarrota. Si el acreedor intenta continuar con el proceso legal después de que usted se haya declarado en bancarrota, y sin el alivio del aplazamiento, está incurriendo en una violación de la ley federal. Usted puede pedir a la corte una sanción para el acreedor.
En la realidad, un capítulo 7 de bancarrota normal podría durar entre 3 y 4 meses de principio a fin. A menudo, para el momento en el que acreedor contrate a un abogado, presente la propuesta de alivio del aplazamiento, obtenga una fecha de audiencia, y en realmente obtenga la orden de levantar el aplazamiento, el caso estará a punto de terminar. Podría haber algunas excepciones, como las obligaciones domésticas. Los tribunales tienden a moverse rápidamente en esos casos.
La presentación de una quiebra me aliviará de mi obligación de pagar la pensión alimenticia o manutención de los hijos?